Es importante tener una buena planificación financiera para los tiempos de vacas flacas, y hay herramientas al alcance de todos que nos pueden ayudar a construir (poco a poco) un buen «colchón» para el futuro.
Es importante tener herramientas para poder ahorrar de forma efectiva y controlada. Por eso en esta nueva entrada quiero recopilar algunas herramientas y técnicas interesantes que nos pueden ayudar a ahorrar de forma planificada y así conseguiremos maximizar nuestros ahorros.
Como se dice, lo que no se mide, no se puede mejorar. Por eso es importante que podamos controlar y medir de algún modo nuestra capacidad de ahorro de forma periódica (semanal, mensual, anual…) y así podremos ver la evolución, si lo estamos haciendo bien, si realmente tenemos capacidad de ahorro y si conseguimos ahorrar lo que nos habíamos propuesto.
Continuando con lo que hablamos en el post anterior, en este vamos a ir directamente a detallar una serie de herramientas que nos van a servir en nuestro objetivo de desarrollar un hábito ahorrador.
Es importante que las herramientas que utilicemos sean simples, las conozcamos y entendamos (sino no nos van a servir y pronto las abandonaremos), nos tienen que ayudar para; conocer cómo son nuestras finanzas, saber cuanto gastamos frente a lo que somos capaces de ahorrar y también para planificar y medir los ahorros generados a medio y largo plazo.
Técnicas de ahorro efectivas
- Aportaciones periódicas: El objetivo es conseguir automatizar el proceso y ser constante con el ahorro para recoger los frutos a largo plazo. Cualquier aportación, por pequeña que sea, suma, por eso es importante adecuar las aportaciones en función de nuestros ingresos y gastos obligatorios. Las aportaciones periódicas se pueden automatizar ya sea metiendo una cantidad semanal/mensual en una hucha, en una cuenta corriente o en productos financieros que a su vez nos vayan generando una rentabilidad.
- Redondeo de compras: Además de las aportaciones periódicas, hay otras estrategias con las que ahorrar sin darnos cuenta, como el redondeo de compras. Cuando compramos, redondeamos esa compra a un euro o dos, los que queramos y vamos apartando esas pequeñas cantidades con cada compra. Hoy en día los bancos ya nos ofrecen esta posibilidad (activando la opción en la web o app), así que se hace de forma automática en cada pago y sin que nosotros nos enteremos.
- Huchas para el ahorro: Se trata de que tengamos diferentes huchas (cada una con un objetivo) y poco a poco vayamos apartando dinero para cada una de las huchas. Por ejemplo, podemos tener una hucha para objetivos a corto-medio plazo (nuestras próximas vacaciones) y otra para objetivos a largo plazo (ahorros para mis estudios universitarios, para un gran viaje o para un coche). Las huchas pueden ser tanto físicas, como electrónicas (por ejemplo podemos abrir diferentes cuantas corrientes (CC) e ir metiendo en cada CC una aportación periódica, de forma que veamos nuestros ahorros crecer de forma continua.
Apps para un ahorro efectivo
Aquí pongo 5 de las mejores apps (o al menos más recomendadas) por los expertos. Aunque también es cierto que hoy en día los bancos se han puesto las pilas y ya en sus webs y apps introducen muchas de las funcionalidades que ofrecen estas apps. Por lo que, si no quieres tener múltiples apps, quizás puedas usar simplemente las herramientas que te ofrezca tu banco (a mí me va bien así y con ayuda de una hoja excel, que al final te da mucha versatilidad para organizarte los datos como tú quieras).
- Fintonic: Conocida por ser una app que posibilita tener un control sobre las finanzas personales, esta herramienta se ha convertido en indispensable para muchos usuarios a la hora de ahorrar. Y es que el despliegue tecnológico de la plataforma permite agrupar diferentes cuentas bancarias para tener un control real sobre los gastos de forma categorizada.
- Money Manager Expense & Budget: Una vez introduces manualmente todos tus ingresos y gastos, la app genera informes diarios, semanales y mensuales para que puedas realizar un seguimiento sin esfuerzo. También tienes la posibilidad de exportar todos los datos a Excel. Puedes contrastar lo que tenías planeado con lo que realmente gastas creando gráficas, lo que te ayuda identificar en qué momento empiezan a peligrar tus objetivos de ahorro para así cambiar tus hábitos y remediarlo. Lo malo es que no está disponible en español.
- Daily Budget Original: Una app que busca que administrar tu dinero sea algo divertido y, además, te ayuda a entender mejor tus finanzas. Una característica de esta app (y que la hace diferente del resto) es que mediante prácticos recordatorios, la app te avisa de cuánto dinero puedes gastar cada día basándose en los objetivos de ahorro fijados. Además, te permite calcular tus gastos y dividirlos en categorías o fijarte objetivos de ahorro. Su sencillez y facilidad de uso es una de las características más destacadas de la app.
- Splitwise: Una de las app móvil más populares para compartir gastos entre varias personas. Gracias a esta herramienta, se puede tener grupos diferenciados, dividir las cuentas entre dos o más personas de forma sencilla y crear recordatorios. El sencillo manejo y la comodidad para introducir los datos al instante hacen que esta app sea perfecta para manejar las finanzas entre parejas o grupos de amigos por ejemplo.
- Goin: Es una app que nos va a permitir ahorrar gracias al redondeo en compras online (que hemos introducido arriba) y así obtenemos rentabilidad de los ahorros gracias a diferentes modelos de inversión dentro de la plataforma. La app se conecta a nuestras finanzas personales y nos permite redondear las compras a la unidad, de manera que si un café cuesta 1,50€, se nos cobran 2€ y 50 céntimos se destinan a la hucha virtual de forma automática, para nuestro ahorro. Así vamos ahorrando poco a poco y sin darnos cuenta.
Consejos para mejorar nuestra capacidad de ahorro
Aunque ahorrar puede parecer aburrido, hay métodos que nos permiten ahorrar acorde a nuestro estilo de vida. Y que además nos van a ayudan a estar más desahogados, a llegar a fin de mes y en última instancia a aumentar nuestro bienestar general (ya que una mala situación económica puede generar mucho estrés). Por eso, aquí pongo algunos consejos para maximizar nuestros ahorros (pero hay muchos más). El truco es encontrar y aplicar los que más nos motiven y los que más se ajusten a nuestro estilo de vida y capacidad de ahorro.
- Aprende a administrar y entender cómo funcionan nuestras finanzas: Conocer nuestros gastos y ceñirnos a un presupuesto, con esto tomaremos las riendas de nuestras finanzas. La independencia financiera es indispensable para alcanzar nuestros objetivos financieros y de estilo de vida a medio y largo plazo.
- Evitar endeudarse en exceso: Cuanto más retrasemos el pago de nuestras deudas, mayores serán los intereses acumulados a lo largo del tiempo. Y hay que evitar (por atractivas que parezcan las condiciones ofrecidas) endeudarse para compras menores (un viaje, un móvil nuevo…). Los créditos se deberían tomar para cosas importantes y puntuales como la compra de un coche o una vivienda. Si necesitamos endeudarnos para pagos recurrentes (alquileres, tarifa del móvil, suscripciones…), entonces deberíamos revisar nuestro estilo de vida.
- Abrir una cuenta especial de ahorro: Es una buena técnica tener una cuenta de ahorro en donde ingresar dinero de forma recurrente y no tocarlo. Es importante también encontrar una cuenta que genere beneficios, para que así a su vez el dinero en cuenta vaya generando cada vez más beneficios (gracias al interés compuesto).
- Automatizar los ahorros: Para ello lo más fácil es que fijemos transferencias automáticas (justo en el momento en el que tenemos un ingreso, para no tener la tentación de gastárnoslo) a esa cuenta de ahorro que hemos abierto (consejo anterior). Esto tiene un efecto de ahorro doble, porque ahorramos y evitamos gastarnos ese dinero en otras cosas que te podrían parecernos muy importantes o necesarias en un momento, pero que realmente no lo son.
- Cancelar suscripciones: Ya en una edad adulta, cuando se nos empiezan a acumular los gastos recurrentes (pagos mensuales de luz, agua, alquiler, gasolina, internet, móvil, gimnasio, Spotify, Netflix, HBO…). Por eso de vez en cuando es recomendable analizar todos esos gastos recurrentes que tenemos e intentar ahorrar en algunos (por ejemplo pidiendo contra ofertas a la competencia para bien cambiarnos o presionar a nuestra actual compañía si consideramos que nos está cobrando mucho); y cancelar aquellas suscripciones que realmente no aprovechamos (puede ser el gimnasio, un curso online de inglés que no hacemos o las múltiples suscripciones a plataformas online y quedarnos sólo con una).
- Pensarnos las cosas dos veces antes de comprar: Otro gran truco para ahorrar! Caer en la tentación de satisfacer un antojo repentino es una de las mayores trabas al ahorro. Antes de hacer un gasto, sea o no impulsivo, deberíamos parar a pensare si realmente es algo que necesitamos y además, darnos un plazo de reflexión, como poco, de dos o tres días. Así evitamos que domine la parte impulsiva de nuestro cerebro, que quiere ese chute de serotonina que produce la compra. Plantéate el reto de no hacer ninguna compra significativa hasta que no haya transcurrido una semana (o más tiempo). De este modo, lograremos reducir nuestras compras impulsivas y tendremos tiempo de encontrar ofertas más económicas en aquellas cosas que realmente necesitemos. Este truco funciona y es uno de los más efectivos para ahorrar, y más hoy en día que estamos expuestos a compras a golpe de clic con nuestro móvil.
La regla del 50-20-30
El 50% para nuestros gastos básicos, el 20% para ahorros y el 30% para nuestros gastos personales (ocio…). Así de simple, esta es la conocida como regla 50/20/30. Esta reglar es una forma sencilla de distribuir nuestros ingresos y adoptar un hábito de ahorro sólido.
Si quieres saber cómo ponerla en práctica, en este enlace de fintonic podrás ver como lo podemos hacer de forma práctica.
El Rincón del Ahorrador 